Quanto si risparmia sui mutui dopo il taglio dei tassi da parte della Bce

Per gli analisti del mercato dei mutui il nuovo taglio dei tassi dello 0,25% operato dalla Bce è una buona notizia, con l’ammontare delle rate e degli interessi destinato a scendere. I tassi sui mutui sono già diminuiti a una media del 3,23% a novembre, rileva la Fabi, rispetto a livelli medi superiori al 5% del 2023 e potrebbero calare sotto quota 3%.

Una riduzione che comporterà, nel caso di un prestito immobiliare di 25 anni da 200.000 euro, un risparmio complessivo di quasi 83.000 euro (-22,8%). Un’automobile da 25.000 euro comprata interamente a rate, con un finanziamento di 10 anni, stima la Fabi, costerà oltre 11.871 euro in meno (-24,2%) rispetto al 2023; mentre per una lavatrice da 750 euro, con un credito di 5 anni, il risparmio, nei prossimi mesi, sarà di 170 euro (-15,4%).

Anche Mutuionline annota che i tassi Euribor a 1 e 3 mesi hanno già cominciato a scendere nel corso delle prime settimane del 2025 e sono destinati a calare ulteriore a seguito dell’ufficialità del taglio da parte della Bce.

Per chi sceglierà il mutuo a tasso variabile viene stimato un beneficio di rate fino a 19 euro più basse rispetto a oggi, per un risparmio complessivo fino a 4.700 sugli interessi di un mutuo da 150.000 della durata di 20 anni. Matteo Favaro, Managing Director e COO di MutuiOnline.it, commenta: “Attualmente, il tasso fisso è predominante sul mercato grazie a un TAN medio più competitivo, ma già nella seconda metà del 2025 si potrebbe arrivare a un riequilibrio con il variabile, offrendo ai consumatori una gamma ancor più ampia di opzioni”.

Il Codacons invece calcola che per un mutuo a 20 anni di importo compreso tra i 100mila e i 200mila euro, il risparmio sulla rata mensile varia tra i 13 e i 27 euro, pari ad una minore spesa annua tra 156 e -324 euro. Se il finanziamento ha una durata di 30 anni, il taglio dei tassi dello 0,25% produrrà un risparmio medio tra i 15 e i 30 euro sulla rata mensile, tra 180 e 360 euro annui.

Per un mutuo da 125mila euro a 25 anni, invece, un analogo taglio si traduce in un risparmio di circa 17 euro al mese, con un impatto da 204 euro su base annua.